定年退職を行い、老後を迎えるような年齢になると、死亡保障や医療保障の見直しや比較、相談を行なう場合に健康状態（血圧など）の面から、なかなか加入する事ができない場合があります。

この為、死亡保障や医療保障を見直したり、比較、相談を行なう前に、自分自身で加入できないと思い込み、判断してしまい、誰でも加入する事ができる死亡保障や医療保障に加入しようと考えてしまう場合が多いようです。

では、誰にでも加入する事が出来る死亡保障や医療保障に加入する事を選択するのが特なのでしょうか？ここでは、定年退職をして、老後を迎える人が老後の死亡保障、医療保障、の準備に使いやすい、誰でも加入する事ができる死亡保障や医療保障について考えてみたいと思います。

定年退職後の死亡保障や医療保障に加入する場合や見直しや比較、または、誰かに相談する時などにお役立て頂ければと思います。

【無選択型終身保険　（誰でも入れる生命保険）】

最近、有名な無選択型終身保険ですが、誰でも入れて良いように思いますが、注意が必要です。

無選択型終身保険とは、年齢制限のみで誰でも加入する事が出来る生命保険です。年齢は、５０〜８５歳、４０〜８０歳のように各生命保険会社によって違ってきますが、保険加入時に医師の診査や本人の告知が要らない、つまり、どのうよな健康状態（病気中、治療中、療養中）でも加入する事が出来る診査基準が極めて緩いも生命保険です。この為、一般的には、加入者を選ばずに誰でも入れる生命保険として知られており、高齢者に人気がある商品のようです。

このように、無選択型終身保険は、基本的には、誰でも入れるようになっている生命保険です。上記でもご紹介した通り、契約可能年齢や保障内容に生命保険会社によって少し違いがあります。

また、無選択型終身保険は、終身保険ですので、何歳で亡くなっても死亡保険金が貰えます。掛け捨て型では無い為、解約した場合は解約返戻金が戻ってきます。

死亡保険金額については、２００万円、３００万円等のように各社で差はありますが小額の保障がついています。災害で死亡した場合は、死亡保険金額が多くなる事が多いようです。この死亡保障の金額からすると、契約者が亡くなった時の葬儀費用を準備するぐらいの金額です。

このように、無選択型終身保険は、誰でも加入できる終身型の生命保険である為、一見良さそうに見えますが、注意点があります。

【無選択型終身保険の注意点】

無選択型終身保険に加入してから２年程度の間に病気で亡くなった場合には、満額の死亡保険金が支払われず、今までに払い込んだ保険料額と同じぐらいの死亡保険金が支払われます。災害で死亡した場合は満額支払われるようです。この為、加入後は、２年以上生きていないと死亡保障の意味がありません。

医療保障については、制限があり、契約してから９０日などの一定期間は、入院した場合でも入院給付金は貰えず、もちろん手術も同様です。しかも、加入前からの病気による入院や手術の費用は、加入から２年間保障されないものもあります。加入前からの病気を無選択型終身保険に加入直後から保障する為の特約を用意している生命保険会社もあります。また、入院給付金の支払い日数も短めのものが多いです。

保険料については、誰でも入れるだけあって、一般の終身保険に比べて割高となっています。この為、無選択型終身保険は、終身保険であるので、長生きした場合、支払う保険料が死亡保険金よりも多くなる場合があります。

このように無選択型終身保険は、誰でも加入できるという利点はありますが、色々と制限が多い生命保険になりますので、高齢者とはいえ健康な人の場合は、他の生命保険を選択する事をお勧めします。

もし、病気等があり他の生命保険に加入する事が無理だと思われている方も、多数の生命保険会社に相談し、出来れば、無選択型終身保険以外の終身型の生命保険に加入する事をお勧めします。

無選択型終身保険以外の生命保険でも、条件付で加入が出来る場合があります。もし、他の生命保険で条件付で加入する事が可能であると分かってから、無選択型終身保険と保険料と保障内容を比べてみても良いのではないでしょうか。

はじめから、不利な条件の生命保険に加入する必要は無いと思います。少しの手間で、毎月ならたいした差は出ないかも知れませんが、１年、２年、５年、１０年と年数を重ねていくと、かなりの金額の差になると思います。

もし、無選択型終身保険しか加入する生命保険がない場合は、保証内容や受け取れる保険金額と支払う保険料の総金額などをよく確認してから加入するようにしましょう。

では、次は、「生命保険を利用した相続対策」へ