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「一時払変額保険(いちじばらいへんがくほけん)」生命保険の用語集

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ここでは、「一時払変額保険」と言った用語を紹介しています。「一時払変額保険」について知りたい場合に、ここで紹介している内容を参考にして貰えればと思います。


「一時払変額保険(いちじばらいへんがくほけん)」とは?

一時払変額保険とは、保険料を一時払いすることによって税法上では「金融類似商品」と言った部分に分類される保険になります。一時払変額保険と同じような「金融類似商品」には、一時払養老保険も同じような保険となります。

一時払変額保険や一時払養老保険と言った様な「金融類似商品」の特徴としては、5年以内に満期や解約となった場合には、保険料の払い込んだ金額と受け取り金額の差益に対して20%の金額を源泉分離課税がかかると言った特徴があります。

ちなみに源泉分離課税とは、他に所得がある場合でも他の所得とは関係なく定率で課税を行なう方法になります。


また、一時払変額保険の変額保険とは、保険会社が債権や株式など運用を行ないます。その運用実績が良ければ保険金や解約返戻金が増え、運用実績が悪いと保険金や解約返戻金が減るといった特徴があります。このように、変額保険の場合には、投資リスクに関しては個人が行う事になります。

また、被契約者が死亡した場合には、受取人が「基本保険金」と「変動保険金」と言ったように2つの保険金を受け取ることが出来ます。このように2つに分類するというのは、運用実績がマイナスになった場合でも最低でも「基本保険金」として最低限の金額は受け取れると言う事になります。

そして、運用実績がプラスになった場合には、「変動保険金」と言った部分で、プラスの金額を受け取ることが出来るようになるので、契機が良い時やこれから金利が上がりそうなときには変額保険を利用するのも良いかと思います。

特に、予定利率が低い時代には、今後の金利上昇を期待して変額保険を利用するというのもひとつの方法ではないかと思います。また、一時払変額保険では、解約をした時の解約返戻金(かいやくへんれいきん)にも最低保証はないです。


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2013年03月07日 23:30