老後の資金と相続を考える(個人年金)

個人年金保険等の注意点(加入前にチェック)(その1)

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ここでは、個人年金を加入する前に知っておいて欲しい個人年金の注意点を紹介しています。また、養老保険や終身保険などの生命保険を使っての老後資金の確保時の注意点も紹介しています。



【個人年金保険の注意点】

ここまでに、個人年金保険や生命保険を使っての老後資金の貯め方を紹介をしてきましたが、改めて加入前に確認して欲しい注意点をご紹介します。


なぜ、改めて説明するのかと言いますと、今までに個人年金保険の説明や養老保険や終身保険を使っての老後資金の確保の方法を説明してきましたが、多くの人がこれらの商品の良いところに焦点を当てがちだからです。この為、リスク等を軽視してしまう可能がある為、再度、ここで、個人年金保険などの注意点を説明させて頂きます。


まず、初めに確認して欲しい事が、「わざわざ、個人年金保険などの生命保険を利用して、老後の資金を貯める必要があるか?」という事です。

・公的年金
・預貯金
・退職金
・企業年金
 など

老後資金として上記のようなものが上げられます。

これらの全てが十分に揃っていて、十分な金額が貰える人の場合は、生命保険で老後の資金を貯める必要が無いかもしれません。もちろん、自分で十分な資産を持っている人や株や投資信託などの運用で十分な利益を出している人も生命保険を使っての老後資金の確保が必要ないかもしれません。
このように、十分な老後資金が確保できている人は、わざわざ改めて、生命保険を使って老後の資金を確保する必要はありませんので、加入を検討されている人は、老後の資金がどれくらい足りないかと現状の貯蓄などをしっかりと確認してからにしましょう。



このような点から、老後の資金設計が大切になります。
では、老後の資金設計はどのようにすればいいのでしょうか。

まず、老後の資金設計で一番初めに確認したいのが、公的年金になります。
当サイトの姉妹サイトに、下記のような公的年金の紹介ページもありますので、参考にされると良いかもしれません。



国民年金の基礎の姉妹サイトのページ

厚生年金の基礎の姉妹サイトのページ



また、社会保険庁のサイトでも老後に貰える公的年金の試算ができますので、確認してみると良いかもしれませんね。
社会保険庁サイト
老後に貰える公的年金の金額が正確に知りたい方は、50歳以上の人の場合に限りますが、最寄の社会保険庁に行く事で確認が出来ます。



上記は、あくまで公的年金についての説明になります。
もし、公的年金やその他の預貯金、企業年金、退職金などの全てを含めて老後の資金計画を考えて見たいという場合は、家計の見直し相談センターにて、相談する事ができます。




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2007年02月12日 12:50